Payment Orchestration

आज के डिजिटल युग में, भारतीय ग्राहक खरीदारी करते समय सहज और परेशानी मुक्त अनुभव की मांग करते हैं। खासकर पेमेंट की प्रक्रिया में किसी भी अड़चन का सामना करना उन्हें बिलकुल पसंद नहीं आता। इसी मांग को पूरा करने के लिए भारतीय व्यापार तेजी से नए पेमेंट तरीके अपना रहे हैं और अपने ग्राहकों को पेमेंट के लिए ढेरों विकल्प दे रहे हैं। यही बदलाव इस बात का संकेत देता है कि भारत में भविष्य के पेमेंट कई पेमेंट गेटवे (पीजी) इस्तेमाल करने पर निर्भर करेगा।

लेकिन, कई पेमेंट गेटवे के साथ जुड़ने में काफी पैसा और टेक्नोलॉजी का दम लगता है। नतीजतन, भारत के कई व्यापारों के लिए आधुनिक ग्राहकों को चाहत अनुसार सहज पेमेंट अनुभव देना एक चुनौती बन जाता है। इस समस्या को सुलझाने के लिए, पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन (Payment Orchestration) एक जरूरी उपकरण बनकर उभरा है।

पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन (Payment Orchestration) क्या है?

पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन एक ऐसा प्लेटफॉर्म है जो कई पेमेंट गेटवे, अधिग्रहणकर्ताओं (acquirers) और बैंकों को एक साथ जोड़ता है। इससे व्यापारों को एक ही एपीआई (API) के जरिए लेनदेन को मैनेज करने की सुविधा मिलती है। पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन न सिर्फ पेमेंट रूटिंग का काम करता है बल्कि धोखाधड़ी रोकने, रिपोर्ट बनाने और पेमेंट सेटलमेंट (निपटान) जैसे पेमेंट प्रक्रिया के हर पहलू को भी संभालता है.

कई पेमेंट गेटवे (जैसे Paytm, PhonePe) को संभालना आपके लिए मुश्किल है? पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन आपके लिए आसान बना सकता है!

आसान शब्दों में कहें तो पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन एक डिजिटल मैनेजर की तरह है जो आपके सभी पेमेंट गेटवे को एक साथ संभालता है. यह एक ही जगह पर सभी को जोड़कर आपको एक आसान API देता है जिससे आप लेनदेन (transactions) मैनेज कर सकते हैं.

पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन सिर्फ पेमेंट इकट्ठा करने से कहीं ज्यादा करता है. यह लेनदेन को इधर-उधर भेजने (routing) का सबसे अच्छा रास्ता चुनकर सफलता की दर बढ़ाता है. साथ ही, यह धोखाधड़ी रोकने में भी मदद करता है.

तो आखिर पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन भारतीय व्यापारों के लिए इतना फायदेमंद क्यों है? आइए देखें इसके फायदे:

पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन (Payment Orchestration) के लाभ:

आइए देखें पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन आपके बिजनेस को कैसे फायदा पहुंचा सकता है:

• बेहतर ग्राहक अनुभव (Improved Customer Experience): कई पेमेंट विकल्प देकर आप ग्राहकों को उनकी पसंद का तरीका चुनने की सुविधा देते हैं. इससे चेकआउट प्रक्रिया तेज़ और आसान हो जाती है, जो ग्राहकों को संतुष्ट रखता है.
• बढ़ी हुई भुगतान सफलता दर (Increased Payment Success Rate): पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन स्मार्ट रूटिंग और विफलता प्रबंधन का इस्तेमाल करता है. यानी, यह लेनदेन को सबसे उपयुक्त गेटवे की तरफ भेजता है और किसी गेटवे में दिक्कत होने पर वैकल्पिक रास्ता चुनता है. इससे भुगतान सफलता की दर बढ़ती है.
• कम लागत (Reduced Cost): आपको हर पेमेंट गेटवे के साथ अलग-अलग जुड़ने की ज़रूरत नहीं पड़ती. पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन एक ही जगह से सब संभाल लेता है, जिससे लागत कम होती है. साथ ही, यह लेनदेन शुल्क पर बेहतर बातचीत करने में भी मदद करता है.
• धोखाधड़ी में कमी (Reduced Fraud): एडवांस धोखाधड़ी रोकथाम तकनीक का इस्तेमाल करके पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन धोखाधड़ी के जोखिम को कम करता है. यह आपके बिजनेस को सुरक्षित रखता है.
• बेहतर अनुपालन (Improved Compliance): पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन विभिन्न भुगतान नियमों का पालन सुनिश्चित करता है. इससे आपको जुर्माने आदि से बचाता है.
• बेहतर डेटा और रिपोर्टिंग (Improved Data and Reporting): पेमेंट ऑर्केस्ट्रेशन सभी पेमेंट डेटा को एक ही जगह पर लाता है. इससे आप आसानी से रिपोर्ट बना सकते हैं और बेहतर बिजनेस निर्णय ले सकते हैं.

Payment Orchestration कैसे काम करता है?

1. ग्राहक भुगतान करता है: ग्राहक आपके ऑनलाइन स्टोर या ऐप में खरीदारी करता है और भुगतान करने के लिए अपना पसंदीदा तरीका चुनता है।
2. Payment Orchestration डेटा प्राप्त करता है: ग्राहक द्वारा चुने गए भुगतान विधि (जैसे Paytm, UPI, डेबिट/क्रेडिट कार्ड) के बारे में डेटा Payment Orchestration को भेजा जाता है।
3. लेनदेन रूटिंग: Payment Orchestration लेनदेन के लिए सबसे उपयुक्त भुगतान गेटवे (जैसे Paytm Gateway, Razorpay) का चुनाव करता है। यह कई कारकों पर आधारित होता है, जैसे कि लेनदेन का प्रकार, ग्राहक का स्थान, और गेटवे की उपलब्धता।
4. भुगतान प्रसंस्करण: Payment Orchestration चयनित गेटवे को लेनदेन डेटा भेजता है। गेटवे डेटा को प्रोसेस करता है और बैंक से स्वीकृति प्राप्त करता है।
5. स्वीकृति या अस्वीकृति: यदि भुगतान स्वीकृत होता है, तो गेटवे Payment Orchestration को पुष्टि भेजता है। यदि भुगतान अस्वीकृत होता है, तो गेटवे Payment Orchestration को त्रुटि संदेश भेजता है।
6. धोखाधड़ी रोकथाम: Payment Orchestration धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगाने और रोकने के लिए उन्नत तकनीकों का उपयोग करता है।
7. निपटान: Payment Orchestration गेटवे से प्राप्त धनराशि को आपके व्यवसाय के बैंक खाते में जमा करता है।
8. रिपोर्टिंग: Payment Orchestration आपको लेनदेन, बिक्री और अन्य महत्वपूर्ण डेटा के बारे में रिपोर्ट प्रदान करता है।

Payment Orchestration का उपयोग कौन कर सकता है?

Payment Orchestration सभी प्रकार के व्यवसायों के लिए फायदेमंद है, विशेष रूप से वे जो ऑनलाइन बिक्री करते हैं या कई भुगतान विधियों को स्वीकार करते हैं। इसमें शामिल हैं:

Payment Orchestration का उपयोग कौन कर सकता है?

Payment Orchestration सभी प्रकार के व्यवसायों के लिए फायदेमंद है, खासकर वे जो ऑनलाइन बिक्री करते हैं या कई भुगतान विधियों को स्वीकार करते हैं।

• ई-कॉमर्स स्टोर: Payment Orchestration ग्राहकों को विभिन्न भुगतान विधियों का उपयोग करके खरीदारी करने की सुविधा प्रदान करता है, जिससे बिक्री बढ़ाने में मदद मिलती है।
• सॉफ्टवेयर और SaaS व्यवसाय: यह सदस्यता शुल्क और अन्य भुगतान को आसानी से प्रबंधित करने में मदद करता है।
• यात्रा और आतिथ्य व्यवसाय: यह होटल के आरक्षण और उड़ान टिकटों जैसे भुगतान को संभालने में मदद करता है।
• डिजिटल सेवाएं: यह ऑनलाइन शिक्षा और स्ट्रीमिंग सेवाओं जैसे भुगतान को संभालने में मदद करता है।
• मार्केटप्लेस: Payment Orchestration विभिन्न विक्रेताओं से भुगतान को एकत्रित करने और प्रबंधित करने में मदद करता है।
• गैर-लाभकारी संगठन: यह दान और अन्य भुगतान को संभालने में मदद करता है।
• सरकारी एजेंसियां: यह करों, शुल्क और अन्य भुगतान को स्वीकार करने और संसाधित करने में मदद करता है।

भारत में सर्वश्रेष्ठ भुगतान ऑर्केस्ट्रेशन प्लेटफॉर्म

भारत में व्यवसायों के लिए सही भुगतान ऑर्केस्ट्रेशन प्लेटफ़ॉर्म चुनना एक कठिन काम हो सकता है, क्योंकि कई विकल्प उपलब्ध हैं। यहां भारत में कुछ प्रमुख भुगतान ऑर्केस्ट्रेशन प्लेटफ़ॉर्म दिए गए हैं जो आपके व्यवसाय की भुगतान प्रक्रियाओं को अनुकूलित कर सकते हैं:

1. Cashfree Payment का flowWise

www.cashfree.com

Cashfree Payment’s flowWise

Cashfree Payment का flowWise भारत में व्यवसायों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। यह कई विशेषताएं प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:

• 120 से अधिक भुगतान गेटवे के साथ एकीकरण
• इष्टतम लेनदेन सफलता दर के लिए स्मार्ट रूटिंग
• उन्नत धोखाधड़ी रोकथाम उपकरण
• सदस्यता प्रबंधन
• तत्काल निपटान
• विस्तृत रिपोर्टिंग और विश्लेषण

flowWise एक अनूठी सुविधा भी प्रदान करता है जिसे “flowWise Native” कहा जाता है, जो व्यवसायों को डेटा सुरक्षा और कम लागत के लिए समाधान को स्वयं-होस्ट करने की अनुमति देता है।

2. Razorpay भुगतान ऑर्केस्ट्रेशन

Opens in a new windowrazorpay.com

Razorpay Payment Orchestration

Razorpay भारतीय भुगतान क्षेत्र में एक और प्रमुख खिलाड़ी है, और उनका भुगतान ऑर्केस्ट्रेशन समाधान व्यवसायों को सुविधाओं का एक मजबूत सेट प्रदान करता है। कुछ प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:

• 30 से अधिक विभिन्न भुगतान गेटवे के साथ एकीकरण
• बढ़ी हुई सफलता दर के लिए स्मार्ट भुगतान रूटिंग
• वैश्विक भुगतान क्षमताएं
• PCI DSS अनुपालन
• वास्तविक समय लेनदेन निगरानी और रिपोर्टिंग

Razorpay का भुगतान ऑर्केस्ट्रेशन समाधान उन व्यवसायों के लिए उपयुक्त है जिन्हें एक स्केलेबल और सुरक्षित समाधान की आवश्यकता होती है।

3. Innoviti

Opens in a new windowinnoviti.com

Innoviti

Innoviti एक भुगतान समाधान प्रदाता है जो एक व्यापक भुगतान ऑर्केस्ट्रेशन प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है। उनके प्लेटफ़ॉर्म में विशेषताएं शामिल हैं जैसे:

• 60 से अधिक भुगतान गेटवे के साथ एकीकरण
• स्मार्ट रूटिंग और गतिशील छूट
• सुरक्षित कार्ड भंडारण के लिए टोकनकरण
• एक-क्लिक चेकआउट
• वास्तविक समय रिपोर्टिंग और विश्लेषण

Innoviti का प्लेटफ़ॉर्म उन व्यवसायों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिन्हें सुरक्षा और सुविधा पर ध्यान केंद्रित करने वाले सुविधा संपन्न समाधान की आवश्यकता होती है।

4. Pine Labs

Opens in a new windowwww.pinelabs.com

Pine Labs

Pine Labs भारत में पॉइंट-ऑफ़-सेल (POS) समाधानों का एक प्रमुख प्रदाता है, और वे भुगतान ऑर्केस्ट्रेशन प्लेटफ़ॉर्म भी प्रदान करते हैं। उनके प्लेटफ़ॉर्म में विशेषताएं शामिल हैं जैसे:

• 30 से अधिक भुगतान गेटवे के साथ एकीकरण
• बढ़ी हुई प्राधिकरण दरों के लिए स्मार्ट रूटिंग
• EMI (समान मासिक किश्त) प्रसंस्करण
• तत्काल निपटान
• वास्तविक समय लेनदेन ट्रैकिंग

Pine Labs का भुगतान ऑर्केस्ट्रेशन प्लेटफ़ॉर्म उन व्यवसायों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिन्हें एक समाधान की आवश्यकता होती है जो उनकी POS प्रणालियों के साथ मूल रूप से एकीकृत होता है।

5. PayU GPO

PayU Global का Payment Orchestration (GPO) एक शक्तिशाली समाधान है जो व्यवसायों को दुनिया भर में ग्राहकों से भुगतान स्वीकार करने और प्रबंधित करने में मदद करता है।

Payment Orchestration | PayU Global

मुख्य लाभ:

• वैश्विक पहुंच: 180 से अधिक देशों और 100 से अधिक मुद्राओं में भुगतान स्वीकार करें।
• बेहतर सफलता दर: स्मार्ट रूटिंग और विफलता प्रबंधन से राजस्व वृद्धि होती है।
• कम लागत: एकीकरण और लेनदेन शुल्क पर बातचीत से बचत होती है।
• धोखाधड़ी में कमी: उन्नत तकनीकें आपके व्यवसाय को सुरक्षित रखती हैं।
• बेहतर अनुपालन: विभिन्न भुगतान विनियमों का पालन करें।
• बेहतर डेटा और रिपोर्टिंग: बेहतर निर्णय लेने के लिए डेटा का एकीकृत दृश्य प्राप्त करें।

Payment Orchestration का भविष्य:

Payment Orchestration भुगतान प्रबंधन का भविष्य है। यह व्यवसायों को अधिक कुशलता से काम करने, लागत कम करने और ग्राहकों को बेहतर अनुभव प्रदान करने में मदद करता है। जैसे-जैसे डिजिटल भुगतान अधिक लोकप्रिय होते जाते हैं, Payment Orchestration और भी महत्वपूर्ण हो जाएगा।

Payment Orchestration चुनने के लिए टिप्स:

• अपनी आवश्यकताओं और बजट पर विचार करें।
• विभिन्न प्लेटफार्मों की सुविधाओं और मूल्य निर्धारण की तुलना करें।
• एक प्रतिष्ठित प्रदाता चुनें जिसमें एक अच्छी प्रतिष्ठा हो।
• सुनिश्चित करें कि प्लेटफ़ॉर्म आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले भुगतान गेटवे और अधिग्रहणकर्ताओं के साथ संगत है।
• एक डेमो का अनुरोध करें और प्लेटफ़ॉर्म का परीक्षण करें।

Payment Orchestration आपके व्यवसाय को अगले स्तर तक ले जाने में मदद कर सकता है। यदि आप अपनी भुगतान प्रक्रिया को बेहतर बनाने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं, तो Payment Orchestration निश्चित रूप से विचार करने योग्य है।